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jianghl

海澜之家

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只看楼主 2008-01-06 14:58

“企财险”亏损严重暗藏危机

2005夏季连续的几场台风让投保财产险的企业感到了保险的好处，2005前11个月，各保险公司赔款总额达到11.14亿元。然而，在帮助投保企业走出困境的同时，保险公司却由于价格过度竞争导致企业财产险的经营连年亏损，去年前11个月，全市的企财险亏损总额已高达3973万元。有关人士指出，企财险持续亏损经营使保险公司不堪重负，其偿付能力也会受到影响，不利于保护广大被保险人的利益。

费率持续走低

我市属于台风自然灾害以及火灾事故多发地区，企财险的出险率呈逐年上升趋势。如在去年连续几次台风中，仅“麦莎”、“卡努”台风的企财险报损案件就有1.9万多件，报损金额累计逾10亿元，仅人保宁波分公司目前实际支付赔款已接近1亿元。
　　但与之相反的是，伴随着赔付率逐年上升，各保险公司企财险平均费率却以每年百分之十几的速度快速下滑，企财险价格过度竞争的态势愈演愈烈，很多企财险保费价格严重偏离正常水平。宁波保监局在台风之后的一个调查中发现，各保险公司承保的企财险费率普遍较低，损失金额在500万元以上的重大赔案费率大都在1‰以下，其中个别企业企财险费率甚至低达0.168‰。行业多年的经验数据和精算数据表明，企财险合理的费率应该在千分之几左右，平均费率降至万分之几完全是过度竞争的结果，过低的费率使不少企财险保单不能实现合理分保，严重影响了承保公司的偿付能力和服务水平，并积聚了大量的风险。
　　 市场竞争过度

宁波保监局在调查中发现，不少企财险大客户为了节省财务成本，纷纷采用保险招标和“低价中标”等策略，促使保险费率急剧下滑，而且这种保险招标有越演越烈的趋势。而一些保险公司为了抢占市场份额采取价格战手段，导致保险费率一降再降，不惜成本地展开竞争。此外，监管部门为了丰富保险供给和实现以规范经营为前提的费率市场化，放开了对企财险的价格管制，但是一些保险公司却违背监管机关的初衷，把“费率市场化”异化成为了“费率自由化”，盲目地实行低价策略，完全无视保险定价的科学性和合理性。
　　有关专家指出，假如不计成本的企财险价格竞争再持续下去，保险公司不得不面临分保难以安排的尴尬局面，给保险公司的偿付能力带来了很大的“隐忧”。假如保险公司的偿付能力和现金流发生问题，那么最终受损失的还是广大保户。
　　 酝酿理性回归

种种迹象表明，我市企财险市场已开始酝酿价格理性回归。据了解，市保险行业协会最近已组织专家小组对全市近几年的企财险费率水平进行统计和测算，并对费率与赔付率的相关性进行综合分析，为出台企财险相关行业指导费率做积极的准备。保险公司也已经意识到恶性竞争积聚的风险并不小于台风所带来的风险，只要能开展科学理性的经营，长期性来看企财险实现赢利并非不可能。宁波保监局相关负责人也表示，目前的企财险价格恶性竞争状况已引起监管机关高度重视，监管机关不允许保险市场出现侵害消费者利益的行为，同时也要打击不计后果的恶性竞争行为。

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